在2025年第九屆數(shù)字金融與金融安全大會上，小雨點(diǎn)貸款母公司小雨點(diǎn)集團(tuán)展示了其在數(shù)字信貸領(lǐng)域的最新創(chuàng)新成果。集團(tuán)首席數(shù)據(jù)官陳志明博士在主題演講中系統(tǒng)闡釋了平臺如何通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能決策技術(shù)，構(gòu)建全流程數(shù)字化信貸服務(wù)體系。

陳志明博士表示，普惠金融長期面臨規(guī)模、成本、風(fēng)險(xiǎn)難以兼顧的“不可能三角”難題，數(shù)字化則為解決這一困境提供了有效路徑。借助數(shù)字技術(shù)，普惠群體信貸可得性得以提升，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，融資綜合成本逐步降低，曾經(jīng)看似矛盾的三要素如今正朝著協(xié)同發(fā)展的方向邁進(jìn)。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2024年12月末，普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%，普惠金融“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”趨勢明顯，數(shù)字金融技術(shù)在驅(qū)動這一趨勢中發(fā)揮著核心引擎作用。隨著普惠金融邁入數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展階段，普惠金融正從單一信貸服務(wù)向綜合化、生態(tài)化方向演進(jìn)，形成了以營銷模式轉(zhuǎn)型、金融+非金融生態(tài)賦能以及中臺能力重構(gòu)與協(xié)同機(jī)制優(yōu)化為核心的多層次服務(wù)體系。

營銷模式方面，數(shù)字化精準(zhǔn)營銷與場景深度融合顯著提升了服務(wù)覆蓋廣度與觸達(dá)效率。依托大數(shù)據(jù)分析、人工智能用戶畫像等技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)能夠精準(zhǔn)識別和觸達(dá)傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的長尾客群；生態(tài)賦能方面，“金融+非金融”綜合服務(wù)生態(tài)顯著增強(qiáng)了客戶粘性與價(jià)值創(chuàng)造，是支撐服務(wù)規(guī)模增長和提升服務(wù)效能的關(guān)鍵。這種賦能不僅幫助客戶改善經(jīng)營、抵御風(fēng)險(xiǎn)、提升競爭力，也顯著增加了客戶對金融服務(wù)的依賴和使用頻次；協(xié)同機(jī)制優(yōu)化方面，通過構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺和技術(shù)中臺，打破內(nèi)部部門壁壘和數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)客戶洞察、風(fēng)險(xiǎn)評估、流程管理的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化和敏捷響應(yīng)，大幅提升了運(yùn)營效率，降低了單筆交易成本。同時(shí)，優(yōu)化與政府部門、核心企業(yè)、平臺方及其他金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同機(jī)制，有效整合外部資源，進(jìn)一步拓展了服務(wù)邊界，并共同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、降低成本。

小雨點(diǎn)作為數(shù)字普惠金融的探索與實(shí)踐者，憑借在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域沉淀的場景和經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，完成了從單一的數(shù)據(jù)決策業(yè)務(wù)模式向多元化業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型。公司的“端對端”普惠金融解決方案創(chuàng)新服務(wù)模式，以數(shù)字技術(shù)為核心，通過精準(zhǔn)化的金融服務(wù)方案服務(wù)資產(chǎn)端，同時(shí)將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端與資金端的金融機(jī)構(gòu)有效鏈接，實(shí)現(xiàn)了為普惠金融、數(shù)字金融的雙賦能。2024年，雨征信用作為重慶市首個(gè)通過中國人民銀行審核并取得《企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案證》的第三方社會征信機(jī)構(gòu)加入小雨點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化了小雨點(diǎn)在數(shù)智化領(lǐng)域的布局。如今，小雨點(diǎn)集團(tuán)已成功構(gòu)建起數(shù)據(jù)洞察力+信用解碼力+信貸場景穿透力深度融合的特色生態(tài)圈。

陳志明博士表示：“金融行業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，是一個(gè)受到強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。金融機(jī)構(gòu)要向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)學(xué)習(xí)的不是具體做法，而是以用戶為中心的思維邏輯，要在了解監(jiān)管政策、了解市場、了解客戶、了解員工的基礎(chǔ)上，用互聯(lián)網(wǎng)的思維進(jìn)行經(jīng)營管理和客群運(yùn)營”。同日，小雨點(diǎn)受邀出席了大會“2025 香港金融科技周”合作簽約儀式。

展望未來，小雨點(diǎn)將持續(xù)深化數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。小雨點(diǎn)貸款將進(jìn)一步優(yōu)化基于教育場景的智能風(fēng)控模型，提升信貸服務(wù)的精準(zhǔn)性和可獲得性。小雨點(diǎn)的創(chuàng)新實(shí)踐不僅為行業(yè)提供了可復(fù)制的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，也將推動普惠金融服務(wù)向更高質(zhì)量、更可持續(xù)的方向邁進(jìn)。

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