金山網(wǎng)訊 今年以來，工行鎮(zhèn)江京口支行營業(yè)室緊扣“五化”轉(zhuǎn)型，以風(fēng)險“防、控、查、改、處、報”全流程管理為核心，探索出適配監(jiān)管新規(guī)與網(wǎng)點實踐的“五化”轉(zhuǎn)型路徑，通過“三強化”舉措顯著提升該行內(nèi)控合規(guī)質(zhì)效。

強化風(fēng)險預(yù)防，筑牢前端防線。隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，以增強風(fēng)險控制、提升服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，不斷探索合規(guī)管理的新方法。該行在日常工作中充分運用智能風(fēng)控工具，實施動態(tài)監(jiān)測，利用“融安e核”系統(tǒng)監(jiān)控代客操作等違規(guī)行為，有效壓降內(nèi)部風(fēng)險事件。嚴(yán)格執(zhí)行崗位權(quán)限分級管理，防范越權(quán)行為，關(guān)鍵環(huán)節(jié)堅持雙人復(fù)核，確保操作嚴(yán)謹(jǐn)，為客戶提供更加合規(guī)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)。一次某客戶帶著身份證和銀行卡到柜面要求為其辦理重置密碼業(yè)務(wù)，客服經(jīng)理在身份證聯(lián)網(wǎng)核查的環(huán)節(jié)中，人臉識別率不高，但客戶外觀和身份證照片還是很相似的，隨后客服經(jīng)理向運營主管反映情況，進行雙人復(fù)核，并欲進一步與客戶核實身份證上的要素信息，客戶此時表現(xiàn)得十分不配合，堅持就是其本人，并強烈要求工作人員加快辦理速度否則投訴。運營主管并未因客戶的施壓而草草了事，為充分核實該客戶身份的真實性，便在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)取客戶客編下預(yù)留手機號碼，并當(dāng)著客戶的面撥打該手機號，發(fā)現(xiàn)接電話的并不是該客戶，另有他人，在電話中運營主管耐心詢問，得知電話中對話的才是客戶本人，因有事未能親自前來，其兄弟兩人長相極為相似，故讓其哥哥冒充本人代為辦理，在網(wǎng)點運營主管的風(fēng)險提示和耐心勸導(dǎo)下客戶表示理解，將配合網(wǎng)點由其本人前來辦理。密碼重置雖然看似是一項簡單的業(yè)務(wù)，然而其背后潛在的風(fēng)險卻是多重的，該例真實的案例凸顯該行在工作中緊盯業(yè)務(wù)風(fēng)險環(huán)節(jié)、果斷采取核查措施應(yīng)對潛在的風(fēng)險。

強化合規(guī)操作，夯實執(zhí)行基礎(chǔ)。該行深知風(fēng)險預(yù)防與員工合規(guī)意識培養(yǎng)的重要性，采取多層次、立體化的管理策略，依據(jù)網(wǎng)點風(fēng)險分級結(jié)果，利用班后會定期開展定期向員工開展針對性輔導(dǎo)，深入剖析各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點與易錯點，確保各崗位清晰掌握規(guī)范流程，合規(guī)操作。與此同時重點抓好網(wǎng)點內(nèi)部風(fēng)險事件、遠程授權(quán)的拒撤、集中業(yè)務(wù)處理的撤退率等核心指標(biāo)的管控與壓級，有效控制操作風(fēng)險源頭。

強化風(fēng)險排查，做實閉環(huán)管理。該行一方面持續(xù)完善網(wǎng)點風(fēng)險識別應(yīng)對機制，建立健全風(fēng)險排查機制，對發(fā)現(xiàn)的問題及時分析、徹底整改，實現(xiàn)風(fēng)險隱患閉環(huán)管理。另一方面加大對重點業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵崗位及新輪崗員工的檢查監(jiān)督力度，持續(xù)提升整體風(fēng)險防控能力，保障網(wǎng)點安全穩(wěn)健運營。（李留琴）